8月1日，云南楚雄州人民政府發(fā)布關于做好金融“五篇大文章”實施方案的通知。文件明確，探索綠色金融實踐，為美麗楚雄建設提供金融方案。堅持“先立后破”，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉型的支持，為確保能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產業(yè)轉型需要，提供綠色低碳轉型金融支持。圍繞綠色能源、綠色制造、綠色食品、生態(tài)保護等重點領域，引導金融機構創(chuàng)新相關金融產品，推動節(jié)水貸、取水權質押貸款等綠色信貸產品增量擴面。鼓勵金融機構逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。搶抓楚雄高新區(qū)全省首批零碳園區(qū)契機，探索創(chuàng)新與企業(yè)降(減)碳相掛鉤的專屬金融產品和服務，助推全省金融支持零碳園區(qū)建設。

建立科學嚴謹、防控有效的風險管理體系。指導金融機構健全風險管理制度，豐富風險識別、評估和監(jiān)測工具。構建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點的科技金融風險評價模型。加強應對氣候變化和綠色低碳轉型過程中的金融風險管理，防范“洗綠”“漂綠”風險。健全普惠金融風險管理機制，提高風險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風險管理，提升資產負債管理水平。加強數據安全、網絡安全和新技術運用等風險監(jiān)管。

詳情如下：

楚雄州人民政府辦公室關于做好金融“五篇大文章”實施方案的通知

各縣市人民政府，州直有關部門，中央駐楚有關單位，有關金融機構：

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署及省委、省政府工作安排，推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”，提高楚雄州金融服務地方經濟高質量發(fā)展能力，根據《云南省人民政府辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的實施意見》(云政辦發(fā)〔2025〕23號)精神，結合楚雄州實際，制定本實施方案。

一、目標要求

圍繞楚雄州“一極三區(qū)”發(fā)展定位，因地制宜做好金融“五篇大文章”，助力實現科技更強、發(fā)展更綠、小微更活、養(yǎng)老更穩(wěn)、服務更優(yōu)，助推全州經濟高質量跨越式發(fā)展。力爭實現全州年度科技型企業(yè)貸款增速、科技相關產業(yè)貸款增速持續(xù)高于全州各項貸款增速或全省平均水平，其中科技型中小企業(yè)貸款增速保持在20%以上;全州綠色貸款余額占各項貸款余額比重達到18%;全州普惠小微貸款增速不低于10%，力爭達到15%;全州涉農貸款增速高于全州各項貸款增速或全省平均水平;全州養(yǎng)老產業(yè)貸款余額持續(xù)增長;數字經濟產業(yè)貸款余額逐年增長。

二、重點領域和主要著力點

(一)推進科技金融發(fā)展，精準支持科技創(chuàng)新重點領域。加大對資源型產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和未來產業(yè)金融支持，探索構建覆蓋創(chuàng)新研發(fā)、成果轉化、產業(yè)發(fā)展等各環(huán)節(jié)，信貸、債券、股權等相融合的多元化、接力式、全生命周期科技金融服務模式。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，豐富金融產品，完善信貸風險分擔體系。深入推進楚雄高新區(qū)“創(chuàng)指貸”延續(xù)試點工作，力爭實現“創(chuàng)指貸”在全州推廣。建立設備更新貸款州級聯動機制，力爭全州科技創(chuàng)新與技術改造再貸款實現穩(wěn)定增長。[州工業(yè)和信息化局、州科技局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局，各縣市人民政府按職責分工負責。以下均需各縣市人民政府落實，不再列出]

(二)探索綠色金融實踐，為美麗楚雄建設提供金融方案。堅持“先立后破”，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉型的支持，為確保能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產業(yè)轉型需要，提供綠色低碳轉型金融支持。圍繞綠色能源、綠色制造、綠色食品、生態(tài)保護等重點領域，引導金融機構創(chuàng)新相關金融產品，推動節(jié)水貸、取水權質押貸款等綠色信貸產品增量擴面。鼓勵金融機構逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。搶抓楚雄高新區(qū)全省首批零碳園區(qū)契機，探索創(chuàng)新與企業(yè)降(減)碳相掛鉤的專屬金融產品和服務，助推全省金融支持零碳園區(qū)建設。(州發(fā)展改革委、州自然資源規(guī)劃局、州生態(tài)環(huán)境局、州水務局、州林草局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(三)深化普惠金融服務，提高金融服務獲得感滿意度。持續(xù)推進“信易貸”工作和小微企業(yè)融資協(xié)調機制，加大對民營經濟、中小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)深入推動農村信用體系建設，完善“三信”創(chuàng)建評定機制，加強信用創(chuàng)建成果運用。推進全省農業(yè)基礎設施質押貸款試點。推廣林下經濟經營權質押貸款模式。建立縣域金融服務聯絡人機制，強化“一縣一業(yè)”產業(yè)鏈金融服務，探索推進“三鏈長”制，推動政銀企深度融合發(fā)展。用好創(chuàng)業(yè)擔保貸款、“云嶺創(chuàng)業(yè)貸”等政策，加大對殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經濟困難學生等群體就業(yè)就學的金融支持力度。嚴厲打擊非法金融活動，保護金融消費者合法權益。(州發(fā)展改革委、州工業(yè)和信息化局、州人力資源和社會保障局、州農業(yè)農村局、州林草局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(四)構建養(yǎng)老金融體系，服務銀發(fā)經濟高質量發(fā)展。創(chuàng)新“養(yǎng)老+”產業(yè)鏈金融服務，助推全州“醫(yī)、藥、養(yǎng)、康、旅”一體化融合發(fā)展，探索打造全省金融支持旅居養(yǎng)老示范地。加大對養(yǎng)老服務機構建設、基礎設施適老化改造、老年用品制造等銀發(fā)經濟的金融投入，探索創(chuàng)新養(yǎng)老機構收費權等特色信貸產品，推動服務消費與養(yǎng)老再貸款落地。為建立企(職)業(yè)年金的單位及其職工，以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務。加強養(yǎng)老資金監(jiān)督管理。健全養(yǎng)老服務商業(yè)保險體系。加強金融知識宣傳教育，加大涉老非法金融活動防范和打擊力度，保障老年人合法金融權益。(州民政局、州人力資源和社會保障局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(五)強化數字金融賦能，支持做強做優(yōu)數字經濟。加快推進金融機構數字化轉型，增強數字化經營服務能力。加快數字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數字經濟優(yōu)勢。構建應用便利、安全高效的電子支付服務體系。依法合規(guī)推進金融數據共享和流通，加大公共信用信息對金融領域的開放共享力度。健全數字金融治理體系，加強數字金融風險監(jiān)測，提高數字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。(州發(fā)展改革委、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

三、提升金融機構服務能力

(六)建立各有側重、相互補充的金融機構體系。引導政策性銀行、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行駐楚分支機構加大對金融“五篇大文章”支持力度，選擇與自身定位和能力相契合的領域，提供專業(yè)化精細化金融服務。指導地方法人銀行發(fā)揮決策鏈短的優(yōu)勢，緊扣楚雄州特色推出更多適配產品。引導保險機構加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持。積極引進銀行、保險、融資租賃、資產管理等各類金融機構到楚雄州設立機構開展業(yè)務。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(七)健全系統(tǒng)完善、協(xié)同順暢的組織管理體系。實施“五篇大文章”金融服務能力提升工程。鼓勵金融機構把做好金融“五篇大文章”納入經營發(fā)展戰(zhàn)略，建設專業(yè)化組織架構體系，建立“一把手”負責和部門協(xié)調推進機制，健全科學合理的激勵、容錯、風險與收益平衡、人才培養(yǎng)等機制，完善盡職免責、資源分配、授信審批等制度。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(八)完善供需銜接、精準適配的產品服務體系。分領域建立金融產品目錄，打造特色化金融產品矩陣。引導金融機構規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”，用好“創(chuàng)新積分制”等“技術流”信息，推廣知識產權質押貸款、“創(chuàng)指貸”等產品，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務。穩(wěn)妥發(fā)展“林下經濟經營權質押貸款”“取水權質押貸款”“節(jié)水貸”及碳排放權等資源環(huán)境要素擔保貸款，基于碳足跡信息豐富相關金融產品服務。鼓勵金融機構增加小微企業(yè)首貸、信用貸，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務。探索開展畜禽活體、養(yǎng)殖圈舍、農機具等抵質押貸款。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(九)強化安全高效、數字驅動的金融業(yè)務運營體系。推動金融機構綜合運用數字技術手段，賦能經營決策、風險管理、產品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數字化經營服務能力。強化科技和數據雙輪驅動，加強前沿數字技術研發(fā)和創(chuàng)新應用，進一步推進數據治理能力建設，依法合規(guī)推動非敏感數據向金融機構賦能應用。(州發(fā)展改革委、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(十)建立科學嚴謹、防控有效的風險管理體系。指導金融機構健全風險管理制度，豐富風險識別、評估和監(jiān)測工具。構建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點的科技金融風險評價模型。加強應對氣候變化和綠色低碳轉型過程中的金融風險管理，防范“洗綠”“漂綠”風險。健全普惠金融風險管理機制，提高風險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風險管理，提升資產負債管理水平。加強數據安全、網絡安全和新技術運用等風險監(jiān)管。(州委網信辦、州生態(tài)環(huán)境局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

四、發(fā)揮金融市場服務功能

(十一)發(fā)揮債券市場融資作用。鼓勵符合條件的地方法人銀行發(fā)行專項金融債券，支持綠色、小微、“三農”等領域發(fā)展。通過模式創(chuàng)新，構建地方法人銀行爭取上級行債券資源支持楚雄州綠色、科技、養(yǎng)老項目的有效路徑。支持符合條件的股權投資機構發(fā)行長期限科技創(chuàng)新債券，帶動更多資金投早、投小、投長期、投硬科技。鼓勵通過創(chuàng)設信用保護工具、擔保等方式提供增信服務支持科技創(chuàng)新債券發(fā)行。支持金融機構參與上級機構金融“五篇大文章”領域信貸資產證券化業(yè)務。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(十二)提升股權市場服務效能。用好多層次資本市場功能，更好地服務科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經濟、中小企業(yè)發(fā)展。支持州內符合條件的企業(yè)掛牌上市融資。引入云南省高原特色農業(yè)股權投資基金等加大向金融“五篇大文章”重點領域投資布局力度。探索推進清潔能源、養(yǎng)老、新型基礎設施等領域符合條件的項目發(fā)行基礎設施領域不動產投資信托基金。(州發(fā)展改革委、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

(十三)建立健全多層次保險體系。鼓勵保險機構健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險產品和服務體系。探索綠色保險費率調節(jié)機制，發(fā)展環(huán)境保護、氣候變化、綠色產業(yè)等領域綠色保險業(yè)務。穩(wěn)妥推進政策性農業(yè)保險高質量發(fā)展，推廣實施稻谷、小麥、玉米完全成本保險，鼓勵發(fā)展優(yōu)勢特色農產品保險。推進建立長期護理保險制度，推廣老年人意外傷害保險等險種。(州醫(yī)保局、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責分工負責)

(十四)加大外匯業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務服務供給。推動銀行健全匯率風險管理服務長效機制，加大對楚雄州外貿型企業(yè)的匯率避險支持力度。指導銀行提升外匯便利化服務能力，推進優(yōu)質企業(yè)貿易外匯收支便利化政策擴面增量，優(yōu)化資本項目收支便利化。探索簡化外資企業(yè)境內再投資流程，鼓勵外資企業(yè)以項目形式將資金投向全州綠色能源、裝備制造等重點行業(yè)。支持州內符合條件的高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)在政策規(guī)定額度內自主借用外債。充分發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經濟作用，持續(xù)提升銀行跨境人民幣結算水平。(人民銀行楚雄州分行、國家外匯管理局楚雄州分局、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責分工負責)

(十五)構建協(xié)同共享的金融市場生態(tài)體系。推動金融領域信息共享，支持各類金融機構與科技型企業(yè)、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等建立長期合作、互惠共贏的戰(zhàn)略伙伴關系，與科技成果轉化、生態(tài)環(huán)保、養(yǎng)老服務等專業(yè)中介機構合作，提升金融服務專業(yè)化水平。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責分工負責)

五、加強政策支持和激勵引導

(十六)加強政策支持。用好金融信用信息基礎數據庫、信用信息共享平臺、全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺。加大云南省融資信用服務平臺宣傳推廣應用。加快推動農業(yè)設施、排污權、碳排放權等資源環(huán)境要素確權登記、價值評估、交易流轉體系。發(fā)揮政府性融資擔保作用，合理降低擔保、再擔保費率。積極穩(wěn)妥推進涉農金融配套要素改革，加強農業(yè)融資擔保機制建設。(州發(fā)展改革委、州科技局、州財政局、州生態(tài)環(huán)境局、州農業(yè)農村局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責分工負責)

(十七)加強激勵引導。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能，引導金融機構加大對“五篇大文章”領域的金融投入。依法依規(guī)支持有條件的地區(qū)對符合政策要求的科技、綠色、養(yǎng)老、文旅等產業(yè)貸款給予貼息、融資擔保費用補貼等。(州財政局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責分工負責)

六、強化組織實施和風險防控

(十八)強化組織實施。人民銀行楚雄州分行、州財政局牽頭，各縣市有關部門和金融機構協(xié)同推進工作任務落實。組織好“五篇大文章”融資對接服務，用好“楚雄州重點項目融資協(xié)調”、金融系統(tǒng)“金融智庫”以及“彝火計劃”融資路演等機制。執(zhí)行好金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度，強化信息共享，將評價結果作為貨幣政策工具運用、銀行間市場業(yè)務準入等的重要參考。做好金融“五篇大文章”專項宣傳，營造協(xié)同發(fā)展的良好氛圍。重大事項及時按程序向州委、州政府報告。

(十九)強化風險防控。壓實金融機構風險管理主體責任，堅持自主決策、自擔風險，因地制宜、循序漸進，避免“運動式”“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平。各縣市有關部門要深化合作、同向發(fā)力，密切監(jiān)測、及時處置風險。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

楚雄州人民政府辦公室

2025年7月31日

(此件公開發(fā)布)