支付企業(yè):大數據應用處初級階段
過去的幾年間,大數據如雨后春筍般出現,為各行各業(yè)帶來變革性的機會,這種變革也正滲透到人們日常的生活。第三方支付行業(yè)也不例外。自2011年中國人民銀行頒發(fā)了第一批牌照至今,第三方支付行業(yè)進入后牌照時代,整個行業(yè)面臨著激烈的跨界競爭。
與此同時,互聯(lián)網時代,大數據對任何企業(yè)來說都是一種重要的資產和競爭力。對支付企業(yè)來說,大數據是他們核心競爭力和平臺的基礎所在。目前,大數據在支付企業(yè)的應用如何?有何特點?對支付企業(yè)的發(fā)展有何作用?記者就此采訪了相關支付企業(yè)。
以大數據為代表的新型技術,在支付行業(yè)呈現哪些特點呢?銀聯(lián)商務總裁李曉峰在接受記者采訪時表示,支付行業(yè)大數據有四個特點:一是大型支付企業(yè)擁有天然的大數據資源,即支付交易前端產生的大量數據,為大數據分析提供了機會。如銀聯(lián)商務目前服務商戶數刷新300萬戶,終端數接近400萬臺,2013年交易規(guī)模達到9.1萬億元,這些海量的客戶資源、終端和交易信息都組成了寶貴的“大數據”內容;二是利用大數據進行創(chuàng)新。大型支付企業(yè)憑借強大的客戶基礎和數據積累,為客戶提供新的價值服務,實現新的商業(yè)模式,開拓新的市場空間,這是對大數據開發(fā)的最直接動力之一;三是借助大數據提升自身運營和服務水平,成為支付企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的新一輪核心競爭力,這其中包括業(yè)務流程優(yōu)化、風險防控、服務渠道升級、客戶服務體驗提升等各方面;四是圍繞大數據的新一輪IT建設和投入。畢竟大數據應用在技術層面需要有超強大的數據存儲、處理、運算和分析的技術平臺作為支撐。
支付寶相關負責人則認為支付企業(yè)要想應用好大數據,應該具備四種能力:一是,具備海量用戶;二是,具備海量的交易或者互動次數;三是,具備提供海量數據的處理能力;四是,具備快速響應能力。
時至今日,對于支付企業(yè)而言,雖然積累了一定數據量,也都聲稱在大數據應用方面卓有成效。但是,也有市場人士并不認同這種觀點,就目前看,支付企業(yè)在應用大數據方面宣傳成分更多,真正達到提升業(yè)務的目的似乎言之過早。對此,李曉峰表示,這個說法其實反映的是大數據應用目前仍處于發(fā)展初級階段的這個現實,但就此判斷大數據宣傳大于其業(yè)務運用,還為時尚早。實際上,大數據應用是一項長期的、需要持續(xù)研究、摸索、試錯和改進完善的工作。
以“天天富”互聯(lián)網金融服務平臺上的POS貸產品為例,它就是一個實實在在的大數據成功應用產品,不論是對于商戶、銀行,還是對于銀聯(lián)商務本身,其業(yè)務提升作用都正在體現。目前看來,銀聯(lián)商務在大數據應用方面效果很好。從2013年10月上線至今的7個月間,“天天富”平臺推出的各類融資產品總金額已達64億元,僅與中信銀行(601998,股吧)合作的POS貸產品就已為5000多戶商戶提供了超過20000筆小額經營性貸款,總額達到44.9億元。
在積累了大量數據之后,支付企業(yè)該如何更深入地利用大數據來謀求更大發(fā)展呢?
李曉峰認為,在信息為王的時代,對交易行為和信息數據的掌握方擁有更多的話語權。
他表示,支付企業(yè)通過最前端的支付交易服務,積累海量的客戶資源、交易信息、智能設備行為信息等。這些數據是支付企業(yè)為客戶提供進一步增值服務的載體和支持,深度挖掘和利用這些數據,可以幫助支付企業(yè)實現新發(fā)展:一是以大數據平臺打破公司內部信息孤島,通過360度的全方位數據視圖,深度挖掘客戶需求,加快決策過程,減少重復勞動,提升企業(yè)整體運營能力;二是利用大數據進行產品創(chuàng)新,深入商戶后端,精細化運營老客戶,實現商戶價值最大化,甚至成為引爆下一個行業(yè)契機的創(chuàng)新點;三是通過對海量數據的智能分析,支付企業(yè)可以在風險防控、反洗錢、反欺詐、客戶忠誠、營銷手段等方面進行優(yōu)化或價值轉換,最終通過大數據推動支付體驗。以上,銀聯(lián)商務正在探索嘗試。
據李曉峰介紹,優(yōu)秀的數據分析和運用是支付創(chuàng)新的關鍵,“天天富”互聯(lián)網金融服務平臺、“全民付”手機客戶端的“全民惠”O2O應用、“大華捷通”電子商務物流平臺等,都是銀聯(lián)商務基于大數據的創(chuàng)新應用,這些創(chuàng)新應用不僅僅體現在大數據技術層面,還包含了公司基于大數據的對客戶需求的理解、營銷轉換、與產業(yè)鏈上下游的新合作方式、新的商業(yè)模式

責任編輯:張星光
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